奶牛养殖户怎样才能换来贷款？
发布时间：2014-12-04 来源：食品商务网
现代农业前期投入大，资金回收慢，对融资的需求相比传统农业更为迫切，但是成群的奶牛却很难用作抵押贷款。如何破解这个瓶颈？养殖户怎样才能换来贷款？
近年来，河北省政府提出了“年产千万吨奶”的发展目标，并出台了一系列支持奶牛养殖业发展的政策措施，奶农们享受到诸多政策优惠。然而，在优越环境和优惠政策的支持下，很多奶农也遇到了融资难的瓶颈。该省相关金融机构通过创新贷款产品，引入核心乳制品加工企业，将月结奶款作为抵押物等方式，有效破解了这一难题。
养殖户享受“互惠贷” 无抵押物也能贷款
“在邮储蓄银行‘互惠贷’的帮助下，今年的青贮款有着落了，我可以大面积的定购青贮料了。这既节约了成本，又节省了时间，能不高兴吗？”河北行唐县某奶牛养殖专业合作社的老板卢先生激动地说。
他的奶牛养殖合作社专为石家庄明旺乳品公司提供原奶。为保证原奶质量好、价值高，今年明旺公司要求奶牛养殖小区使用全贮饲料，可这样会使饲料的价格比以往贵 2 倍至 3 倍。就在他为落实青贮款发愁的时候，邮储银行的信贷人员主动上门，介绍银行新推出的奶牛养殖行业“互惠贷”贷款项目。经过调查审批，3 天之后，他顺利拿到了 300 万元贷款。 “邮储银行的贷款利率低，和其他银行相比，至少每年能节省约 9 万元的利息。 ”卢先生高兴地说。
行唐县作为奶牛养殖特色县，其养殖规模在河北省名列前茅。近年来，各级政府加大了对养殖小区改造升级的扶持力度。为更加有力地服务地方经济，助力养殖小区提档升级，邮储银行自去年 10 月开始，主动和君乐宝、明旺、伊利、蒙牛、三元等乳品企业对接，并多次走访县域养殖小区。通过调研，银行对传统小额贷款进行创新，进一步研发了“乳品公司+养殖小区+养殖户”贷款产品。产品推出仅四个月，该县支行已发放贷款 3000 万元，惠及养殖户 20 多户。
随后，邮储银行又在简化手续等细节上进行多次研究，研发出了批量拓展型金融产品——养殖小区“互惠贷”贷款项目。只要符合条件、贷款材料齐全，3 天就能获得贷款，而且不需要抵押物。这有效破解了养殖小区缺少合适抵押物的困境。产品推出后，为打破银企信息不对称，让养殖企业主了解新产品，邮储银行先后召开两次现场会，为养殖企业主讲解贷款流程和各项优惠政策，并选取为明旺和伊利两大集团供奶的客户作为试点进行推广。特色的产品加上优质服务，使养殖小区 “互惠贷” 在推出后不到一个月的时间内， 就为该县 21 家奶牛养殖小区发放贷款 3250万元。
刘小波 王硕
月结奶款当抵押 70 户奶农一年贷款近九千万
河北张北县的武某从事奶牛养殖多年， 专为张北伊利乳业有限责任公司供奶。 他存栏奶牛 382头，但圈舍仍有空余。奶制品的畅销，鲜奶市场价格日渐高升，加之当地政府提供财政补贴鼓励奶牛养殖户购买奶牛， 目前正是扩大养殖规模的好时机。 但由于武某无法向银行提供足值抵押物，筹措资金遇到困难，导致他无法放大规模。其实，武某的经历不是个例，很多奶农都遇到类似的融资难题。
中行河北省分行在了解到奶农的迫切需求后，结合调研走访情况，推出符合地方特色的“奶牛养殖贷”授信方案，有效满足了奶农的融资需求。据了解，该产品将供应链融资的核心思想引入个人贷款产品设计，通过确立一家核心企业，为其上、下游客户发放贷款。由于这些客户的经营状况对核心企业依赖性强，所属行业单一，风险更加容易识别且较为集中，为贷款审查及贷后管理提供了便利，为实现批量非标类贷款提供了可能。同时，该产品还弥补了奶农缺少担保方式的短板，将企业月结奶款进行质押。这样既为贷款提供了担保，降低了贷款的风险，又保证了奶农正常的资金回流，实现了银行同奶农的共赢。
中行张家口张北县支行率先采用 “奶牛养殖贷” 授信方案解决了武某等部分奶农的资金需求，产品一经投放，便得到当地奶农的广泛好评。仅一年的时间，张北县支行就通过该方案为当地 70户奶农发放了 8945 万元贷款。在张北推行成功后，中行河北省分行将“奶牛养殖贷”复制到省内其他地区，先后与伊利、蒙牛、君乐宝以及天香乳业等大型乳制品企业签订合作协议，贷款期限为 3 年，最高金额为 500 万元，最大程度地满足了奶农购买青贮饲料、奶牛及扩大牛舍的需要。截至 6 月末，河北分行累计投放“奶牛养殖贷”3.7 亿元，服务奶农 351 户，支持全国知名乳制品企业 8 家，支持范围覆盖张家口、保定、石家庄，有力地推动了地方奶牛养殖业发展，促进了乳制品企业增效、奶农增收。奶牛养殖融资实现多方共赢
乔建平
破解奶牛养殖资金瓶颈，关键是要整合奶牛养殖资金。这需要充分发挥市场这只无形之手的决定作用，发挥政府职能部门这只有形之手的宏观调控作用；需要奶农、银行、保险等多方共同努力，把养殖中的固定资产变成可抵押的动产，使。
首先，随着国家近几年来加大对奶牛养殖业扶持力度，规模化养殖逐渐成为主流；养殖主体也由单纯的农民，扩大发展成为城乡多元化投资主体。但是，奶牛养殖风险大，金融融资必须要找到合适的结合点，不像一般性贷款只需找担保人、跑银行，奶牛抵押则需要经过银行、工商、评估、畜牧、保险等多个部门审批。由于奶牛作为抵押物随时可能会生病、死亡，还存在其他不可预见的风险，相关各方都需要付出大量的人力、物力、精力，所以不能怕麻烦，草率从事。
其次，通过整合农业资金、奶牛养殖技术、专业人才等资源，进一步完善和稳定奶牛产业化链条以及保障牛奶产品质量安全，使之成为新形势下推进现代农业规模化、全面增加农民收入的重要载体。当下主要是以企业和有规模的养殖户作为贷款对象，应该说目前奶牛抵押的社会效益远远大于经济效益，可以带动其他机构共同支持奶业。金融支农需要找到一个好的结合点，既要创新举措支持奶牛产业做大做强，同时也要规避风险。
从某种程度上说，奶牛和金融保险的关系可谓“唇亡齿寒” ，金融保险的不给力将影响着奶业的持续发展，两者需要更好地合作与融合。只有这样，才能让奶牛养殖户重拾发展信心，同时也会提高奶业的经济效益，何乐而不为呢？
■链接
按照我国的相关规定，要想申请畜牧养殖贷款，借款人必须具备的基本条件：
在当地有固定住所并居住一年以上。 具有有效身份证明和有效居住证明； 年龄在 18 周岁 （含）以上，年龄加借款期限不超过 65 岁；身体健康，具有完全民事行为能力；能够提供贷款银行认可的保证担保人、抵（质）押物并办理合法有效的担保手续；至少有半年以上养殖经验。
同时需要以下申请材料：贷款人需持有效身份证、户口本原件及其复印件一份或户籍证明原件，贷款人夫妻双方的结婚证，担保人有效身份证原件及其复印件一份等。